泰康在线：互联网+商业健康险空间巨大

6月25日，“2016年中国互联网+创业创新大会进化”在北京召开。泰康在线作为互联网保险行业的代表受邀参会。泰康在线副总裁兼首席运营官丁峻峰女士在主题为“突破·重构”的医疗行业论坛上发表主题演讲。丁峻峰表示，目前的医疗体系中用户对商业健康保险的需求巨大，同时互联网保险发展势头正猛，商业健康保险与互联网保险之间如果能有机的结合，实际上可以碰撞出更多的火花。

据介绍，现在人们对健康险产品的需求远比我们想象的多。去年政府对中国100个城市进行了一次调研，其中一项数据显示：有38.76%的人认为在未来的3年-5年最需要购买的是人身保险产品。

从保费规模上看,2003-2015年健康保险的保费收入从241.92亿元提高到2410.47亿元,规模大幅度提升;但从相对量上看,2015年商业健康险在人身保险中的占比仅14.8%，远低于美国等发达国家的水平。影响商业健康保险发展的因素主要有：监管政策、公共医疗保障体系、医疗服务体系框架、商业保险的销售渠道和模式影响等。

泰康在线副总裁兼首席运营官丁峻峰在会上发言

丁峻峰表示，随着大众对健康和医疗需求的提升，商业健康保险市场需求变得越来越旺盛;同时互联网保险发展势头正猛，增速远超行业整体水平，如果可以将互联网保险的理念融入到传统医疗体系当中，即可为商业健康保险打造出一个更为完善的新生态。

在这个生态中，保险作为高效的支付方式连接患者及医疗服务机构等各方，并作为医疗产品和服务的费用支付方，可凭借保险公司整体价格谈判能力、控费能力，让用户以更优惠的价格获得医疗产品和服务;同时也能为医疗服务机构带来更多有支付能力的用户、并增强其用户粘性和依从性，进而形成一个创新型健康保险产品模式。

泰康在线在“互联网+大健康”的战略核心下，不断探索“以保险作为支付手段”的“创新型互联网健康保险产品”设计模式。如针对淘宝卖家的“乐业保”，在微信推出的具备社交属性的“微互助”，以及“癌情预报”、“戒烟险”等创新性保险产品。

以泰康在线推出的“戒烟险组合产品”为例，戒烟险本身是针对恶性肿瘤的健康险产品，但是在“创新型互联网健康保险产品”的设计理念下，戒烟险组合产品又结合了科学戒烟管理服务，包括戒烟门诊或电话咨询、专业医师微信群指导、必要用药指导、肺功能测试、一氧化碳测试等。所以，对于用户而言，他们获得的不仅仅是一个健康保险产品，还获得了更为完善、并有更好价值的医疗保障服务。

丁峻峰表示，创新型互联网健康保险产品的销售渠道与传统的健康商业保险不同，产品都是直接面向终端消费者，不仅由于省去了中间环节使得性价比更优，而且产品本身更具活力和生机，同时还可以支持更多的细分人群。

互联网创新型健康保险产品以“互联网大健康用户”为中心，融入更多的创新型的服务思维，用户可以享受到高价值医疗服务及优质治疗方案，并且可以获得更好的用药指导及药品优惠政策，甚至打破传统保险思维局限，让一些慢性病的患者也同样可以获得医疗保障服务和健康管理服务。

丁峻峰认为，在互联网技术驱动和大数据应用环境下，保险的定价模式将面临着颠覆性的改变，甚至用户在早期仅仅因为做了一次健康测试，就有可能被鉴定为“低风险”人群进而获得更低的购买价格。另外由于可穿戴设备、生物识别、人工智能、基因工程等相关技术不断与保险融合，保险的理赔方式和服务也将会有更多的时效性、便捷性的革新。

最关键的是，互联网保险与医疗服务机构展开合作，不仅为用户带来了更多的保障，同时互联网保险还会服务整个生态本身，这意味着医疗机构、医生也会获得相关的风险保障。这个生态体系中将会有医责险、手术意外险、医疗检测责任险等产品产生。

泰康在线的创新型互联网健康保险产品模式给现有的商业健康险带来了思考，也带来了更多的憧憬。正如论坛主题一样，传统模式在新环境下不断突破，必定会重构整个行业的发展模式，带来更广阔的发展空间。

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